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Aprende y crece Secciones gestión del dinero24 de marzo de 2022 |1 min video¿Qué es la tasa anual equivalente (TAE)? Entender la tasa anual equivalente (TAE) en relación con las tarjetas de crédito, los préstamos, las hipotecas y otras formas de crédito.24 de marzo de 2022 |1 min videoLa tasa anual equivalente (TAE) representa el precio que pagas por pedir dinero prestado, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Sigue leyendo para saber más sobre la TAE, incluyendo por qué es importante, cómo funciona, la diferencia entre TAE y tipos de interés, y los diferentes tipos de TAE. ¿Por qué es importante la tasa anual equivalente (TAE)?
Entender la TAE puede ayudarte a tomar decisiones crediticias más informadas. Te da una buena idea de cuánto pagarás por pedir dinero prestado. Y si estás decidiendo entre varias tarjetas de crédito, la TAE es un factor que puedes comparar para ayudarte a determinar qué tarjeta de crédito es la mejor para ti. ¿Cómo funciona la TAE?
La TAE es un factor que influye en lo que pagas cada mes por pedir dinero prestado. En el caso de las tarjetas de crédito, es especialmente importante si arrastras un saldo de un mes a otro. Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen un periodo de carencia para las nuevas compras. Si pagas el saldo puntualmente todos los meses, no te cobrarán intereses. Si, por el contrario, mantienes un saldo de un mes para otro, se te cobrará, en función de la TAE, la parte impagada. TAE frente a tipo de interés
¿Qué es un buen tipo TAE?
Una buena TAE se sitúa en torno al 16%, que es la media actual de las tarjetas de crédito. Es posible que las personas con mal crédito sólo tengan opciones para tarjetas de crédito con una TAE más alta. Algunas personas con buen crédito pueden encontrar tarjetas con TAE tan bajas como el 12%.
¿Qué es el 24% TAE en una tarjeta de crédito?
Una TAE del 24% en una tarjeta de crédito es otra forma de decir que el interés que te cobran en 12 meses equivale aproximadamente al 24% de tu saldo. Por ejemplo, si la TAE es del 24% y mantienes un saldo de 1.000 $ durante un año, al final de ese año deberás unos 236,71 $ en intereses.
¿Qué significa 5% TAE?
Veamos un ejemplo para explicar mejor el concepto. Una persona pide un préstamo de 25.000 $ para comprar un coche. El préstamo tiene una TAE fija del 5% y debe devolverse en cinco años. Esto significa que la persona tendrá que hacer pagos mensuales regulares de unos 470 $.
Préstamo de abril
Un punto de descuento cuesta el 1% del importe del préstamo. Aunque un punto suele reducir el tipo de interés en menos de un 1%, incluso una pequeña reducción del tipo de interés puede reducir la cuota mensual y la cantidad de intereses que paga durante la vida de un préstamo a tipo fijo. Los puntos de descuento también pueden ser deducibles de impuestos (consulte a un asesor fiscal para más detalles).
La Tasa Anual Equivalente suele ser más alta que el tipo de interés porque incluye el tipo de interés más ciertas comisiones, como las del prestamista y el agente hipotecario, en función de las características específicas del préstamo.
Oirá hablar de esta comisión como "comisión de apertura", que incluye las comisiones de solicitud, tramitación y suscripción. Estas comisiones y gastos varían. Normalmente, el comprador paga la mayor parte de los gastos de apertura, pero usted puede negociarlos con el vendedor en su oferta.
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Aunque válidos, los tipos de interés no ofrecen la precisión necesaria para determinar qué tipo de interés de qué prestamista equivale a la mejor oferta. Dado que la TAE incluye tanto los intereses como las comisiones, resuelve este problema teniendo en cuenta el tipo de interés y otros costes adicionales asociados al préstamo.
En Estados Unidos, la Ley de Veracidad en los Préstamos obliga a los prestamistas a mostrar las TAE para que los prestatarios puedan comparar fácilmente los costes de los préstamos entre competidores. Por supuesto, cada prestamista es diferente y las comisiones que se indican a continuación no se aplican a todos los préstamos. Por esta razón, los posibles prestatarios deben pedir a los prestamistas una lista de todos los costes añadidos incluidos en las TAE individuales para entender un préstamo específico. En el caso de los préstamos hipotecarios en EE.UU., las TAE pueden incluir comisiones como las siguientes:
Aunque la TAE es un excelente indicador para comparar préstamos, la estructura de comisiones que se indica presupone que el préstamo seguirá su curso. Para cualquier prestatario que planee pagar su préstamo más rápidamente, la TAE tenderá a subestimar el impacto de los costes iniciales.
Abr significado
La tasa anual equivalente (TAE) se refiere al interés anual generado por una suma que se cobra a los prestatarios o se paga a los inversores. La TAE se expresa como un porcentaje que representa el coste anual real de los fondos durante el plazo de un préstamo o los ingresos obtenidos de una inversión. Incluye todas las comisiones o costes adicionales asociados a la operación, pero no tiene en cuenta la capitalización. La TAE proporciona a los consumidores una cifra final que pueden comparar entre prestamistas, tarjetas de crédito o productos de inversión.
La tasa anual equivalente se expresa como tipo de interés. Calcula qué porcentaje del capital pagará cada año teniendo en cuenta aspectos como los pagos mensuales y las comisiones. La TAE es también el tipo de interés anual que se paga por las inversiones sin tener en cuenta la capitalización de intereses dentro de ese año.
La Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA, por sus siglas en inglés) de 1968 obliga a los prestamistas a revelar la TAE que cobran a los prestatarios. Las empresas de tarjetas de crédito pueden anunciar los tipos de interés mensualmente, pero deben informar claramente de la TAE a los clientes antes de que firmen un contrato.